将来のためにコツコツとお金を育てたい、そう思って投資を始めたものの、「株だけでいいのかな？」「もっと安定させる方法はないかな？」と悩むこと、ありますよね。
そんなあなたに、少し先のお話になりますが、2027年1月から始まる、とっても心強い選択肢についてお話ししたいと思います。
「株100％」が不安な方へ。年金のプロと同じ運用ができるようになるかも
これまでの新NISAでは、つみたて投資枠で買えるのは基本的に「株」の詰め合わせパック（投資信託）が中心でした。
でも、2027年1月からは、つみたて投資枠で「債券（さいけん）」という商品も買えるようになる予定なんです。
これにより、国が年金を運用するプロ集団「GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）」が行っているような「株と債券を組み合わせた、安定感のある運用」を、あなたのNISA口座の中で再現しやすくなります。
そもそも、なぜ「株と債券」を組み合わせるの？
投資の世界では、「卵は一つのカゴに盛るな」と言われます。
すべてを株にすると、株価が大きく下がったときに資産全体がガクンと減ってしまいますよね。
そこに、「債券」という、株とは少し違う動きをするお友達を加えることで、「もし株価が下がっても、債券が支えてくれる」という安心感を作りやすくなるんです。
年金のプロであるGPIFも、この「株と債券」をバランスよく持つことで、長い時間をかけて大切に資産を守り、増やしています。
私たち個人の資産運用も、この考え方を参考にすると、とても気が楽になるはずですよ。
「1本で完結」と「自分で組み合わせる」どっちがいい？
「それなら、株と債券がセットになったバランス型ファンドを1本買えばいいのでは？」と考える方もいらっしゃるかもしれません。
もちろん、それもとても素敵な方法です。
一方で、4つの資産（国内株・外国株・国内債・外国債）をそれぞれ個別の商品で持つことにも、こんなメリットがあります。
- 自分好みに調整できる： 年を重ねるごとに「もう少し株を減らして、債券を増やそうかな」といった微調整がしやすくなります。
- 売るときに工夫できる： お金を使うとき、「今は株の調子が悪いから、債券から取り崩そう」といった作戦が立てやすくなります。
「まずはバランス型1本で始める」のも正解ですし、「将来を見据えて自分で4つに分ける」のも正解です。
どちらがあなたの今の気持ちに寄り添ってくれるか、ゆっくり考えてみてくださいね。
まずは「自分はどうしたいか」を考えることから
新しい制度が始まると聞くと「何かすごいことをしなきゃ！」と焦ってしまうかもしれませんが、決してそんなことはありません。
大切なのは、制度に振り回されるのではなく、あなたの生活と将来のお金に対する「安心感」をどう作るか、です。
- 今の資産配分を確認する： 今の運用は株ばかりになっていないか、少しだけ振り返ってみる。
- 将来の自分を想像する： 老後、どんなふうにお金を受け取ると安心できそうか、少し考えてみる。
- 小さな変化を楽しむ： 2027年を待たずとも、今の枠内で何ができるか、気楽に情報を集めてみる。
焦らず、少しずつ。「私にはどんなスタイルが心地よいかな？」と、ご自身のペースで考えていきましょうね。
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